Центробанк РФ впервые с 2012 года уточнит методические рекомендации, по которым банки могут посчитать действия клиентов подозрительными. Вопросы могут вызвать снятие наличных с корпоративных карт, операции с виртуальными активами и использование исполнительных документов, сообщает РБК.
Сейчас эти рекомендации состоят из более чем 100 пунктов, при этом банки на их основании разрабатывают собственные критерии безопасности, на основании которых они могут приостановить или отказать в проведении транзакций, заморозить обслуживание счета, а также расторгнуть договор с клиентом.
По данным издания, в данный момент документ с дополнениями проходит процедуру оценки регулирующего воздействия.
Обновленный список может в определенных аспектах упростить работу банков, но не клиентов — последним придется более тщательно подбирать контрагентов и выстраивать документооборот.
При этом обновленные методические рекомендации ЦБ вряд ли снимут проблему масштабных блокировок счетов туристических компаний, которая обострилась еще в 2018 году.
Банки и сейчас довольно часто замораживают операции по счетам туристических компаний, поскольку они по многим формальным признакам попадают в число подозрительных, отмечает омбудсмен в сфере туризма в Москве и основатель юридической компании «Персона Грата» Георгий Мохов.
«Многие из финансовых операций турфирм формально попадают под критерии ЦБ о подозрительных платежах, — говорит Георгий Мохов. — Это и „транзитные“ деньги, то есть деньги, которые приходят и быстро уходят со счета, это и расчеты с зарубежными поставщиками, расчеты через посредников, эпизодические приходы больших сумм с моментальным списанием — все это регулярно становится основанием для приостановки операций по счету».
Для банков турбизнес не является приоритетной отраслью, добавляет эксперт. В то же время, требования регулятора к банковскому сектору настолько жесткие, что финансовым учреждениям проще, не вникая в детали той или иной операции, заблокировать счет и вежливо посоветовать клиенту сменить банк. Большинство именно так и поступают, однако даже это не гарантирует им спокойную работу в дальнейшем.
В 2018 году операции по счетам останавливали практически по любому поводу, поясняет эксперт. Явление носило довольно массовый характер. Многие компании тогда меняли банк, а вопрос разблокировки проблемного счета откладывали на потом и иногда к нему не возвращались. В некоторых случаях — из-за высокой стоимости процедур реабилитации, которая достигала 100 тысяч рублей.
«Сейчас идет уже „вторичная“ волна блокировок, которая затрагивает компании, не прошедшие процедуру реабилитации по прежним „заморозкам“ и просто сменившие банк, — рассказывает Георгий Мохов. — Дело в том, что данные о приостановленных транзакциях сохранились в специальном „черном“ списке Центробанка. И этот факт является основанием для дополнительных запросов банка, а иногда и приостановки зачислений со счетов контрагентов в других банках. Сейчас такие случаи встречаются все чаще, и это может продолжаться до тех пор, пока компания не пройдет процедуру реабилитации и не предоставит оправдательные документы по первой блокировке счета, с которой все началось».